Нормативные правовые акты
Конституция РФ – Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.
АПК – Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ
БК – Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ
ГК – Гражданский кодекс Российской Федерации: часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ; часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ; часть третья от 26.11.2001 № 146-ФЗ; часть четвертая от 18.12.2006 № 230-ФЗ
ГПК – Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 № 138-ФЗ
КоАП – Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ
НК – Налоговый кодекс Российской Федерации: часть первая от 31.07.1998 № 146-ФЗ; часть вторая от 05.08.2000 № 117-ФЗ
ТК – Таможенный кодекс Российской Федерации от 28.05.2003 № 61-ФЗ
Трудовой кодекс – Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.12.2001 № 187-ФЗ
УПК – Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18.12.2001 № 174-ФЗ
Закон о банках – Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Закон о банке развития – Федеральный закон от 17.05.2007 № 82-ФЗ «О банке развития»
Закон о Банке России – Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Закон о банкротстве кредитных организаций – Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
Закон о валютном регулировании – Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
Закон о выплатах Банка России – Федеральный закон от 29.07.2004 № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
Закон о драгоценных металлах и драгоценных камнях – Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»
Закон о защите конкуренции – Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции»
Закон о кредитных историях – Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
Закон о противодействии отмыванию доходов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Закон о рынке ценных бумаг – Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»
Закон о страховании вкладов – Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
Органы власти
ВАС РФ – Высший Арбитражный Суд Российской Федерации
ВС РФ – Верховный Суд Российской Федерации
КС РФ – Конституционный Суд Российской Федерации
ЦБ РФ, Банк России – Центральный банк Российской Федерации
ФАС – Федеральный арбитражный суд
Прочие сокращения
АО – акционерное общество гл. – глава (-ы)
долл. – доллар (-ы)
ЕГРИП – единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей
ЕГРЮЛ – единый государственный реестр юридических лиц
ЗАО – закрытое акционерное общество
ИНН – идентификационный номер налогоплательщика
МРОТ – минимальный размер оплаты труда
НДС – налог на добавленную стоимость
ОАО – открытое акционерное общество
ООО – общество с ограниченной ответственностью п. – пункт (-ы)
подп. – подпункт (-ы)
разд. – раздел (-ы)
РКЦ – расчетно-кассовый центр
РСФСР – Российская Советская Федеративная Социалистическая республика руб. – рубль (-и)
РФ – Российская Федерация см. – смотри
СССР – Союз Советских Социалистических Республик ст. – статья (-и)
США – Соединенные Штаты Америки ч. – часть (-и)
В современных экономических условиях банкизация[2] страны является одной из стратегических задач российской экономики. От ее выполнения, равно как и от развития банковской системы Российской Федерации, зависит целостность страны, ее экономическая безопасность и политический статус на международной арене. У этой задачи множество составляющих. Одна из них – формирование адекватного правового поля и повышение правовой грамотности населения в банковской сфере.
В предлагаемом издании рассматриваются особенности правового регулирования создания и функционирования кредитных организаций в Российской Федерации. Мы поддерживаем точку зрения, согласно которой сегодня невозможно успешно решать проблемы управления банковской системой и процессом ее развития, ограничившись изучением отдельных вопросов организации деятельности кредитных организаций и других элементов банковской системы лишь в рамках курсов конституционного, гражданского, административного, финансового, уголовного, предпринимательского (хозяйственного) и международного права, в которых правоотношения с участием кредитных организаций рассматриваются в аспекте, обусловленном спецификой предмета соответствующей отрасли права. Поэтому систематизированное и целостное изложение банковского права как самостоятельной комплексной отрасли российского права является необходимым условием его глубокого усвоения и соответственно – условием качественного управления банковским сектором Российской Федерации.[3]
Представленный курс состоит из двух частей: общей и особенной.
В общей части раскрываются статусные особенности организации банковской системы. Определяются понятие, предмет, метод, принципы и иные теоретические основы банковского права, рассматриваются особенности правового статуса Банка России и кредитных организаций. На основе анализа действующего законодательства, рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору, а также с учетом сложившейся банковской практики излагаются вопросы обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций. Пристальное внимание уделяется деятельности кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Особенная часть посвящена отдельным функциональным институтам банковского права. Раскрываются операции кредитных организаций по банковским вкладам, правовые основы деятельности кредитных организаций по открытию, ведению и закрытию банковских счетов, в том числе особенности дистанционного банковского обслуживания. Рассмотрен правовой режим банковских расчетов, включая вопросы проведения платежей между клиентами кредитных организаций, межбанковских расчетов и платежей с использованием банковских карт. Обозначены основные виды банковских кредитов, специфика их выдачи и погашения. Изложен порядок получения кредитного отчета, а также правовое положение бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй. Рассмотрены особенности осуществления кредитными организациями операций с ценными бумагами, валютными ценностями, драгоценными металлами и драгоценными камнями, обозначена специфика налогообложения кредитных организаций и иные практические вопросы.
