Универсальных советов не бывает. У каждого своя жизненная ситуация, планы и цели:
«Маша хочет изучить машиностроение,
а Саша хочет изучить Машино строение».
Но есть несколько важных и опасных отличий текущей ситуации от прежних.
Для сравнения возьмём 2008 год. Так называемые, «жирные нулевые». Кризис вроде серьёзный, но простой народ, кто не занимался инвестициями, его не заметил. Слышал в новостях, что в Америке крякнули «Леман Бразерс»» да «Фанни Мэй», да ну и хрен на них. Я как точил болванки на заводе, так и точу. Или как дёргала коров за сиськи в колхозе, так и дёргаю.
Кто занимался инвестициями и всё потерял, тоже не смертельно. Работы было полно, со спросом всё ОК. В киосках продавали даже сувениры «пластмассовая какашка» и они были востребованы. Люди с высоким IQ подкладывали их, например, коллегам на стул и радовались, как дети, их реакции. Общее состояние экономики и настроение в обществе позволяло радоваться любому проявлению идиотизма.
Вы можете себе представить, чтобы этот сувенир продавался сейчас, когда кризис коснулся каждого? У людей нет денег на самое необходимое, а если и есть, то окружающая ситуация не располагает к пустым тратам.
Даже к юмору в телевизоре и соцсетях отношение стало разное: когда холодильник полон, есть работа и в семье всё пучком, то что ж не грешно и посмеяться, даже если клоун так себе, а вот если харчи на нуле, на работе сократили и даже хомячка содержать не на что, не то, что семью, то почему–то бесит даже мастер юмористического жанра. Тут в животе бурчит, жена ворчит, а ему, суке, весело.
Примерно до середины 2020 года те, у кого были какие-то сбережения, которые, при дефляции и хоть и слабо, но положительной реальной ставке, не обесценивались, тот был король. Он мог пережить смутные времена в достатке на фоне разрухи и полного отсутствия какого бы то ни было заработка. Понятно, что реальная инфляция выше статистической, но речь идёт не о том, чтобы заработать, а о том чтобы пережить смутные времена за счёт накопленных ресурсов. При этом важно понимать, что имеющиеся у людей сбережения были созданы в «жирные» годы, сейчас же количество людей, способных откладывать резко сократилось.
Картина начала меняться примерно с середины года. Мы увидели первые признаки стагфляции – резкий рост цен на продовольствие и ряд товарных активов. Подорожание по некоторым из них – сахар, растительное масло, зерно, серебро, железная руда исчисляется десятками и сотнями процентов, а это уже прямая угроза капиталу. Если подорожание будет распространяться и на другие товары, то наши сбережения растают, как снег весной.
Главные угрозы капиталу – инфляция и девальвация. На разгон инфляции работают день и ночь печатные станки главных мировых центробанков, а не дают ей разогнаться только постоянно падающие доходы населения, то есть искусственно сдерживаемый спрос. Рано или поздно цены взлетят ракетой и лучше готовиться к этому уже сейчас. Что касается девальвации, то она происходит постоянно – обесцениваются все валюты, если вырывается вперёд одна, то следом за ней подтягиваются остальные. Никто не хочет иметь крепкую валюту и снижать свою конкурентоспособность на внешних рынках.
Что касается акций, то расслаблять анус не стоит. Как говорится: «Аннушка уже разлила масло» и кто-то уже готовит смазку, чтобы поиметь простаков. Ставки по депозитам в банках упали, вынуждая вкладчиков искать доходности повыше. Все привыкли к 10%, а тут 4,25%. Хотя, для сохранения капитала, важнее не величина ставки, а реальная ставка. И опытные загонщики, почуяв свежую кровь и заручившись мощной информационной поддержкой, погнали их на мясокомбинат, в забойный цех, то есть, пардон, оговорился, на фондовый рынок. Люди, без какого-бы то ни было опыта инвестирования, закрыли вклады в банках и открыли брокерские счета, кто из жадности, кто от безысходности. Кругом кричат, что рынки растут, а я что рыжий? Работы нет, так может, хоть тут подзаработаю. Так вот сейчас, если у вас нет опыта торговли, самое неподходящее время для экспериментов. Потеряв деньги, вы и сбережений лишитесь и работы не найдёте. Это будет реальной драмой для вас и ваших близких и уже не вопрос игры, а вопрос выживания. Сегодня потерять деньги – это всё равно, что белке или бурундуку среди зимы лишиться запасов, что они готовили всю осень. Они уже не смогут их пополнить и погибнут.
На рынках сейчас нетипичная, в своём роде уникальная ситуация. «Прилив поднимает все корабли», – есть такая старая поговорка. Сейчас идёт беспрецедентная накачка экономики дешёвыми деньгами, которые не идут в реальный сектор, а выливаются на рынки акций. Таких объёмов вливания ликвидности мировая экономика ещё не знала. Но часто ли бывают наводнения в регионах, где их никогда не было, когда вода внезапно поднимается до второго этажа? И когда будет следующее, через 50, 100 лет или никогда? Рано или поздно начнётся нормализация денежно-кредитной политики, пузырь акций лопнет со скоростью, когда потери в день могут составлять 10-20% и более. Вы останетесь с акциями, купленными по ценам на уровне « 2-го этажа» возможно навсегда. Потому что следующего такого «денежного наводнения» может уже и не быть. Мир меняется и продолжают изыскиваться способы финансирования и оживления реальной экономики, а не надувания пузырей на биржах. Усилия будут сосредоточены именно в этом направлении.
Мы постоянно наблюдаем процессы уничтожения посреднических услуг, а биржа это тоже посредник.
12 лет сидят в убытках купившие Газпром по 350 рублей и ВТБ по 13 копеек. За это время их депозит в банке с учётом реинвестирования и сложного процента уже бы утроился, как минимум. Одно утешение, что своими деньгами все эти годы они хоть как-то поддерживали Миллера и Костина, не дали им умереть с голоду.
А вероятность того, что новички на рынке акций потеряют, примерно такая же, что после 12 часов дня будет 13 часов, а не 11. Многие опытные игроки, матёрые волки у которых денег на несколько вагонов больше, чем у вас и они, в отличие от вас, не последние, ждут ваши сбережения, чтобы правильно перераспределить в свою пользу. Соваться в рынок без опыта – всё равно, что пенсионеру бухгалтеру выйти против профессионального бойца ММА. Скорее бухгалтер, не имеющий опыта тренировок, надерёт жопу МакГрегору, чем, такой горе-инвестор, заработает на бирже.
