Центральный банк – орган государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, управления денежным обращением, регулирования и надзора за кредитными организациями, валютного регулирования и контроля, осуществления функции «банка банков», хранения официальных золотовалютных резервов, являющийся агентом правительства при обслуживании государственного бюджета. В разных странах называется центральным, государственным, национальным, народным банком.
1.1. История возникновения центральных банков
История возникновения центральных банков началась в период развития капиталистических отношений, когда сформировалось осознание того, что функционирование и развитие финансового рынка без некоего органа управления грозит потрясениями и потерями.
Первые центральные банки появились в XVII в. Частные лица, использовавшие коммерческие банки для хранения своих золотых резервов (а позднее банкнот), а также сами коммерческие банки осознали, что безопаснее держать свои золотые резервы в хранилищах защищенных (обычно самых крупных) банков. Одновременно коммерческие банки были вынуждены искать более сильный банк, который мог бы предоставить им резервы в случае исключительной необходимости. Таким образом, центральные банки возникли отчасти в ответ на нужды коммерческих банков. Первоначально это были большие частные банки, предлагавшие свои услуги обыкновенным банкам, но их растущая важность в оказании влияния на поведение и обеспечение стабильности других банков, а через них – на экономику, привела к установлению особых связей с правительством и признанию их официальными институтами государственного значения.
На определенной стадии истории денежного обращения государство передало центральным банкам монопольное право эмиссии банкнот. Достижению этого результата способствовали разные факторы. В большинстве случаев первоначальная монополия на эмиссию банкнот передавалась какому-либо одному коммерческому банку в обмен на его готовность финансировать дефицит государственного бюджета. Еще одним фактором (особенно в объединившихся государствах, как, например, Германия) было удобство использования одного типа банкнот в обращении вместо хаотического множества типов. Дополнительными факторами были преимущества централизации, управления и защиты государственных резервов драгоценных металлов и совершенствование системы платежей.
Таким образом, возникновение центральных банков явилось результатом как спонтанного развития, так и обдуманных решений, которые усиливали друг друга. Привилегированный юридический статус центрального банка как банкира правительства и его монополия на эмиссию банкнот привели к концентрации в его руках золотых резервов всей банковской системы. Коммерческие банки также нашли удобным держать свои счета в центральном банке и использовать их для перевода денежных средств другим банкам (или получения денег от них). Все это постепенно привело к преобразованию центрального банка в «банк банков» и опору платежной системы. Став ответственным за безупречную работу всей банковской системы, будучи призванным оказывать помощь терпящим временные финансовые трудности банкам (роль «кредитора последней инстанции»), центральный банк принял на себя задачу наблюдения за всей банковской системой, что обычно приводило к принятию ответственности за проведение банковского надзора.
Первый центральный банк – Банк Стокгольма – был создан в 1650 г. Он выпускал депозитные сертификаты на золотые монеты, которые обращались наравне с другими видами денег на всей территории Швеции. В 1694 г. был учрежден Банк Англии, который также начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.
Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческим банком, проводника денежно-кредитной политики государства. Изначально будучи коммерческими, центральные банки впоследствии были национализированы, и в настоящее время капитал центральных банков, как правило, полностью или частично принадлежит государству.
1.2. Виды и статус центральных банков
По форме собственности центральные банки подразделяются на государственные, в которых все имущество принадлежит государству (как, например, в России), и акционерные, в которых акции принадлежат государству, коммерческим банкам и частным лицам, как, например, в Японии, либо капитал принадлежит коммерческим банкам (как, например, в США).
