Как обстоят дела с вашими финансами?
Привет, друзья!
Как ваши дела? Как жизнь? Как, к слову, у вас с финансами?
Знаете, у меня есть знакомый, который значительную часть жизни не очень хорошо обращался с деньгами. Деньги, конечно, приходили к нему, причем в немалом количестве, но уходили с еще большей скоростью. Абсолютно типичная ситуация. Специалисты утверждают, что 8 из 10 жителей всех более или менее цивилизованных стран живут от зарплаты до зарплаты. Если честно, я предполагаю, что большинство читателей этой книги относятся как раз к такой категории людей.
Так вот, тот самый мой знакомый был вовсе не беден. Будучи талантливым программистом, он переехал в Москву, где устроился на хорошо оплачиваемую работу. Первым делом он задумался о том, что снимать квартиру совсем невыгодно. «Лучше регулярно платить за свое, чем отдавать за чужое» – решил он и приобрел с использованием ипотечного кредита однокомнатную квартиру. С точки зрения большинства своих знакомых и родственников он поступил абсолютно верно. Тем более заработная плата позволяла ему вносить и обслуживать ипотечный долг.
Затем нашему герою наскучила толкотня в метро. Он подумал, что мог бы добираться до работы с большим комфортом, и купил себе новый автомобиль. Конечно же, в кредит. Заработная плата давала ему возможность выплачивать долг согласно графику и по новому займу. Опять же, данный шаг поддержит большинство из нас. Если человек может позволить себе личный автомобиль, то почему бы не купить его? Всяко лучше, чем передвигаться на общественном транспорте или арендовать автомобили через сервисы каршеринга, в которых непонятно кто до тебя сидел и чем там занимался.
В итоге как-то само собой жизнь моего знакомого стала полностью зависеть не столько от него, сколько от его банка. Все же маленькие радости жизни никуда не делись. Хотелось ходить на свидания в уютные кафешки, баловать себя любимыми брендами одежды, путешествовать, а новые модели айфонов, как оказалось, выходят каждый год. К тому же квартира и машина требуют постоянных дополнительных затрат.
Но мой друг мог себе это позволить. Он получал хорошую зарплату, доход был устойчивым. Правда, очень быстро оказалось так, что, получив очередную выплату на работе, мой знакомый гасил текущие долги по займам и кредитным картам, чтобы затем тут же набрать новых, которые гасились уже при получении следующей выплаты. Но такова ведь современная жизнь в обществе потребления. В США вон вообще все так живут. Там даже рождаются с кредитной картой!
К тому же кредитная карта, да еще и со встроенной программой рассрочки, дарит небывалую свободу. Если тебе потребовался новый телевизор, компьютер или модная кожаная куртка, ты волен не ограничивать свои желания. Можешь даже не сильно задумываться о том, как именно ты будешь возвращать платежи. Банк все сделает сам: рассрочит покупку на несколько месяцев, высчитает небольшой ежемесячный платеж и позволит жить дальше. В смысле тратить дальше. Но слова «жить» и «тратить» в наше время – практически синонимы, не так ли?
К счастью, почти всем однажды в голову приходит мысль о том, чтобы изменить свою жизнь. Да, мой друг имел возможность продолжать жить так, как он привык, еще длительное время. Но есть ли в этом какой-то смысл?
Я горжусь тем, что именно наше знакомство так повлияло на судьбу нашего героя. У меня к тому времени не было собственной квартиры и машины. Зато на мне не висели кредиты и были сбережения. Собственный капитал – довольно-таки крупная сумма денег, которую я старался приумножить и сделать еще больше. Моей целью было и остается до сих пор заработать миллиард рублей, а еще лучше долларов, с помощью инвестирования своего капитала, который, к слову, я создавал с нуля.
Как-то мы долго говорили о смысле жизни, и очень быстро нам стало ясно, что, несмотря на недавно приобретенную квартиру и машину, а также новую кожаную куртку, в кармане которой находилась свежая модель айфона, ожидаемый финансовый результат наших судеб очень сильно разнился. В лучшем случае я рассчитывал на то, что к преклонному возрасту на моем счете будет заветный миллиард. Мой же друг в самом лучшем сценарии своей жизни мог рассчитывать лишь на то, что у него просто не будет долгов.
Осознав это, он очень сильно изменился. По его же словам, он решил пойти на самый серьезный шаг в своей жизни – навести финансовый порядок и взять судьбу в собственные руки. В течение последующих четырех лет наш герой смог полностью погасить все свои обязательства перед банками, в том числе и взятые на много лет, и полностью слезть с кредитной иглы.
Конечно, не обошлось без некоторого минимализма. Для людей, которые посадили свою жизнь на кредитную иглу, это основной метод изменить существующее положение дел. «Трать меньше денег, чем зарабатываешь» (Spend less money than you make) – правило, известное каждому. Именно его современные люди в условиях существования банковских продуктов, до которых можно дотянуться с помощью одного клика в приложении на смартфоне, нарушают чаще всего.
Герой моего рассказа смог договориться об удаленной работе без потери в заработной плате и переехать к родителям, а квартиру в Москве сдавать в аренду. Он нашел дополнительные возможности для заработка и через несколько лет уже не просто не был кому-то должным, но и имел солидную финансовую подушку безопасности. Очень скоро он начал инвестировать те деньги, которые научился сберегать, и очень быстро (тут даже я ему позавидовал!) смог значительно увеличить свои сбережения. Сегодня он ведет интересную, но уравновешенную жизнь, не имеет долгов и уверенно смотрит в будущее, какие бы опасности оно ни таило в себе. Он богат. Но прежде всего он нашел способ переломить ситуацию и взять судьбу в свои руки. И он счастлив. Может ли быть что-то более значимое, чем это?
Часто нам кажется, что деньги ускользают от нас. Сколько бы денег мы ни зарабатывали, возможности нашего банковского счета никак не соответствуют нашим желаниям, как будто он существует по своим непреложным законам, согласно которым денег всегда должно не хватать.
На мой взгляд, одна из причин, по которым мы обращаемся с нашими средствами не лучшим образом, заключается в том, что деньги для нас – своеобразное табу. С нашими друзьями, коллегами, членами семьи мы можем говорить почти о чем угодно: о новостях, моде, даже своей сексуальной ориентации, но только не о наших финансовых привычках. Мы не можем честно разговаривать друг с другом о деньгах так, чтобы наши собеседники не чувствовали себя осужденными или откровенно оскорбленными.
Например, когда наш знакомый рассказывает, что приобрел себе новую вещь, которую долго желал, проговорившись, что сделал это с помощью кредитной карты, мы стесняемся сказать ему в лицо, что, возможно, это было крайне непредусмотрительно. Необходимость погасить очередной платеж останется с нашим собеседником даже после того, как исчезнет эффект новизны от купленной вещи и из объекта вожделения она превратится в обыденность. Мы бы обошлись без многих сделанных нами покупок, если бы окончательное решение о приобретении товара принимали не при оплате на кассе магазина, а в момент последнего платежа по кредиту, когда мы ясно видим, сколько данная вещь стоила нам на самом деле.
