В этой книге я хочу рассказать о страховании КАСКО со всеми его нюансами и подводными камнями, которые встречают люди при страховании своего автомобиля.
Расскажу немного о себе, я работаю в страховом бизнесе с 2001 года. Начинал страховым агентом одной из крупных страховых компаний, максимальная моя должность была преподаватель, т. е. занимался обучение и повышением квалификации агентов по продажам в страховании.
Через 8 лет после того, как страховые компании начали плохо платить по ОСАГО и КАСКО, и стало много обращений моих клиентов о помощи в получении страховой выплаты. Я открыл компанию аварийных комиссаром и юридических услуг.
С 2009 года и до сих пор я занимаюсь судами со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО. Хотя с 2016 года произошло резкое падение количества исковых заявлений, так как некоторые компании начали платить нормально и плюс изменение законодательства в сторону страховых компаний.
При посещении офиса страховой компании, Вас радушно встретит приветливый сотрудник, готовый ответить на все Ваши вопросы и, более того, предугадывая Ваши вопросы, он сам очень вежливо и подробно расскажет Вам обо всех видах страхования, предлагаемых страховой компанией. Всегда приятно иметь дело с профессионалом в своей области.
И всегда приятно доброжелательное и уважительное отношение к себе со стороны сотрудников офиса, в который Вы обратились. Главное, что нужно помнить при заключении договора страхования, страховая компания – это коммерческая организация. А основная цель любой коммерческой организации – не оказание услуг своим клиентам, а получение прибыли. Премия – их выручка, а выплаты по страховому случаю – издержки.
С этой целью многие компании сознательно оставляют в Договорах страхования маленькие пунктики, позволяющие при наступлении страхового случая существенно сократить, а иногда и вовсе отказать в выплате страхового возмещения. Это совсем не означает, в любой страховой компании Вас ждет «подстава». И не означает так же, что страховая компания обязательно воспользуется таким пунктиком. Просто нужно быть внимательным и вдумчиво читать Договор, который Вы собираетесь подписывать.
Кроме того, стоит осознать и еще один момент КАСКО, в отличие от ОСАГО, – не обязательный вид страхования, тут нет регламентированных государством правил и тарифов – это исключительный продукт страховщика, разный у всех Страховых компаний (далее по тексту СК).
Страховщики намерено создают массу дополнительных условий и цифровых «вилок» – так они страхуют себя от возможных убытков и создают почву для возможных подвижек – средств завлечения клиента. Очень часто компании используют принцип «недосказанность – не есть ложь».
Например, «профессиональный» сотрудник страховой компании никогда не выложит Вам весь набор возможных скидок. Делать он это будет только по мере необходимости, видя неуверенность (неудовлетворенность) клиента. В конце концов, чем больше страховых премий соберет сотрудник, тем выше будет премиальная часть его зарплаты…
И не стоит заблуждаться насчет крупных страховых компаний, вещающих о себе хороших с экранов телевизоров, пестрящих практически во всех газетах на городских BigBoardах. Как раз именно в крупных, «брэндовых» компаниях у Вас больше всего шансов напороться на «подводный камень».
К сожалению, пока что у нас в стране СК повернуты к клиенту не лицом. Ниже я приводим варианты самых "популярных" уловок, которые порой используют как крупные, так и мелкие страховые компании.
Страховые компании порой вкладывают в понятие «КАСКО» разный смысл. Некоторые подразумевают под термином «КАСКО» ущерб, нанесенный Транспортному средству (далее по тексту СК) действиями третьих лиц, другие расширяют это понятие до «…ущерб, нанесенный ТС действиями третьих лиц, в том числе угон, хищение, а также гибель или повреждение транспортного средства, либо его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов, а также дополнительного оборудования (если оно застраховано)».
И только последнее определение термина КАСКО можно расценивать как "Полное КАСКО" -(от испанского casco шлем или нидерланского casco корпус) – страхование средств транспорта (автомобилей, судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона.
Рейтинг
Рейтинг – можно взять на сайте Банки.ru, Сравни.ru на основании тех данных можете подобрать себе страховую компанию.
Другой вариант можете в поисковике набрать рейтинги страховых компаний по КАСКО и Вам выдаст множество сайтов с различными рейтингами страховых компаний и по каким критериям их отбирают в ТОП 10.
ТОП 10 – это самый лучший вариант отбора страховых компаний по КАСКО, так как минимальный уровень опасности с отбором лицензии.
Друзья или знакомые
Многие люди любят полагаться на мнение друзей или знаковых, так как они считают, что плохого они не посоветуют.
Лично я никогда не советую определенную компанию для страхования, потому что у каждого свое финансовое положение, а говоря, только чтобы искали определенные условия для более полноценного получения выплаты.
Банк
Многие берут машины в кредит, то банки, вернее консультанты могут советовать или рекомендовать определенный список страховых компаний, с кем они работают.
Просто все банки и консультанты имеют откат от страховых компаний или получают зарплату их родственники официально…
Сервис
В сервис я лично включил – это дополнительные бонусы от страховых компаний, например, выезд аварийного комиссара, бесплатный эвакуатор и другие дополнительные «плюшки» для клиента по КАСКО.
Например, может быть еще – это подача документов по ДТП без очереди или в электронном варианте).
И так следующий пункт терминология – здесь я возьму только основные термины, которые Вам пригодятся для дальнейшего прочтения, но при этом расскажу своими словами.
Страховая сумма – денежная стоимость автомобиля, которую Вы выбираете сами.
Есть различные варианты, которые рассмотрим в факторах, влияющих на тариф по ущербу
Страховые премии – деньги, которые Вы оплачиваете за полис по КАСКО.
Франшиза – часть ущерба, которая не оплачивается.
Есть различные варианты, которые рассмотрим в факторах, влияющих на тариф по ущербу
УТС – утрата товарной стоимости автомобиля.
Тотал – полная гибель автомобиля в результате страхового случая.
Прежде чем перейти к следующему пункту правилам страхования, Вам надо было уже определиться с 2-3 страховыми компаниями и желательно найти правила страхования и почитать их. В пункте правила страхования – я уже рассказываю общие условия и какие возможны изменения в них в плюс или минус.
