Автор книги Николай Бездолгов
Введение
Хотите приобрести новый автомобиль? Желаете отдохнуть за границей или в России? Вот эта шубка (сумочка, колечко и т.д.), именно то, что Вам просто необходимо? Совсем чуточку не хватает денег на новую квартиру (мебель, компьютер, консоль, телевизор…)? Не беда- банки предоставляют кредит на все! и почти всем дают добро. Конечно, прежде чем взять кредит, многие здравомыслящие люди просчитывают свои возможности сами или нанимают специалистов. Но жизнь не идет по ранее запланированному сценарию и случиться может всякое: вы можете потерять работу, зарплата вдруг станет меньше, появятся другие ранее незапланированные расходы и все выплачивать кредит уже просто нет никакой возможности. Долг банку начинает расти как снежный ком. Не стоит паниковать – и из этой ситуации есть выход, вернее несколько решений. О них мы и расскажем ниже, но первым делом вам следует уведомить свой банк об ухудшении вашего финансового положения и отгородиться от коллекторских агентств, для этого напишите в банк
1) напишите в Банк письмо, где изложите Вашу финансовую ситуацию и попросите о реструктуризации Вашего кредита (предоставлении отсрочки или кредитных каникул, увеличении срока кредита и уменьшении ежемесячных платежей) и обязательно напишите, что платить по кредиту Вы не отказываетесь. Письмо с просьбой отсрочить платежи или реструктуризировать долг (Приложение №1)Нужно распечатать письмо в 2-х экземплярах. Один экземпляр отправьте заказным письмом с уведомлением о вручении, объявленной ценностью в 1 рубль и описью вложения в Ваше местное отделение банка, а второй – в головной офис.
Не забудьте сделать ксерокопию и сохранить квитанции об оплате.
Даже если Банк не пойдет Вам на встречу, у Вас на руках останется «железобетонное» доказательство того, что Вы от банка не скрывались, шли на контакт и предлагали варианты решения проблемы!
2) Напишите сразу второе письмо. В письме ссылаясь на закон о персональных данных и статьи гражданского кодекса выразите свой категорический отказ от предоставления ваших данных любым третьим лицам (бюро кредитных историй, коллекторам и другим банкам). Письмо с отзывом своих персональных данных (Приложение №2).Если после этого Банк передаст информацию о Вас и Вашем кредите кому-то другому, например коллекторскому агентству, то смело пишите жалобу в Роскомнадзор.
Теперь ждем ответа из банка. Ответ может оказаться и отрицательным, но это не страшно – выход есть!
Какой бы способ вы не выбрали для погашения своих долгов Вы должны понимать, что плохое финансовое положение имеет ввиду что у Вас действително не имеется финансов для погашения своего долга, а это значит, что
У Вас нет зарплатной карты в том же банке, которому Вы должны
В Банковских ячейках не храниться ничего ценного принадлежащего Вам
У вас нет другого движимого или недвижимого имущества, которое можно продать в счет вашего долга.
В (Приложении № 4) посмотрите список имущества, которое в первую очередь попадает под арест.
1. Выкуп своего долга у банка (на основании статьи 382 ГК РФ и договора цессии.)
Для этого Вам необходимо соблюсти выполнение следующих пунктов:
Долг обязан быть плохим т.е. по нему должна быть задолженность не менее трех месяцев.
Найдите посредника (покупателя на ваш долг). Посредник должен соответствовать следующим требованиям:
Не должен быть поручителем по вашему кредиту
Вы не должны состоять с ним в родственных связях
И самое главное вы должны доверять этому человеку
Заранее придумайте причину почему этот человек захотел бы выкупить именно ваш долг (договор) у банка. Например, Вы должны некоторую сумму денег и покупателю (посреднику) и он имеет желание обратиться в суд, а чтобы не делить имущество (ваше) между всеми вашими кредиторами он и выкупает у банка ваш долг. Кстати, причину спрашивают не всегда и чаще всего устно, но все же лучше заранее иметь объяснение своим действиям.
Теперь Ваш посредник, (покупатель приходит в банк и пишет заявление о том, что желает приобрести Ваш долг перед банком.
Процедура переуступки прав на долг не мгновенна и займет от двух недель до двух месяцев, в зависимости от региона и банка. Дело в том, что любой проданный договор обязан пройти согласование с головным офисом
В результате:
a) Долг перед банком погашен,
b) Вас не достают коллекторские агентства
d) Некоторая экономия Ваших денежек тоже приятна
Пакет документов необходимый для выкупа своего долга: 1) Заявление в банк на выкуп долга, 2) Договор цессии с банком 3) От Банка необходимо получить всю первичную документацию –кредитный договор и выписку по счетам (приложение № 3) 4) Акт приема передачи долга.
2. Расчет дебиторской задолженностью
Этот способ подходит для любой суммы задолженности в данной процедуре используются законы ФЗ-229 ст. 75, ст. 82, ст 446 ГПК РФ, ГК РФ ч. 1 ст. 128 и ст. 382 ГК РФ.
Нужно понимать, что дебиторская задолженность – это Актив, такой же, как и Ваше имущество, а значит им можно закрыть свои долговые обязательства перед банками.
Для начала давайте о самом понятии дебиторской задолженности, о том, кто такой кредитор и кто такой дебитор. Итак,
