Ольга А. Иноземцева - Управление личными финансами

Управление личными финансами
Название: Управление личными финансами
Автор:
Жанры: Ценные бумаги / инвестиции | Бюджетирование | Личные финансы
Серии: Нет данных
ISBN: Нет данных
Год: 2024
О чем книга "Управление личными финансами"

Эта книга – практическое руководство по управлению личными финансами, которое поможет читателю сделать шаги от простого к сложному, от организации управления бюджетом к стабильности и подкорректировать свое будущее в лучшую сторону. В книге представлены простые инструменты планирования и оптимизации бюджета, роста вашего сальдо и подушки безопасности. Даны продвинутые инструменты: сколько я стою, рост стоимости личного и профессионального бренда, монетизации хобби, практические рекомендации как начать инвестировать.Книга содержит примеры из реальной жизни, практики, инструменты, готовые алгоритмы, которые помогут укрепить финансовую составляющую жизни: заряди батарейки, тренды, моя финансовая цель, доход-расход, алгоритм получения ежегодных социальных вычетов и многие другие.Последняя глава – для продвинутых пользователей – интервью с практикующим инвестором, предпринимателем и автором профильного телеграмм-канала, который щедро делится своим опытом и даже секретами.

Бесплатно читать онлайн Управление личными финансами


Введение от автора

Почему богатые люди так экономны, так внимательны к своим финансам? Не знаю. Но, возможно, они поэтому и богаты!

В основу этой книги по управлению личными финансами положены материалы тренинга «Мой финансовый потенциал». Когда меня впервые пригласили прочитать финансовый тренинг для женщин-предпринимателей – я сразу решила, что будет полезно поделиться своим личным наработанным опытом, практиками. Управлять бизнесом и личными финансами – это разные вещи.

Уверенность мне придавали факты, что я не только директор крупной производственно-логистической компании и занимаюсь оптимизацией бизнеса и личных финансов более 20 лет, но и довольно успешный инвестор, миллионер – с 15 %-м подоходным налогом. Я веду финансовый учет и анализирую свой бюджет много лет, делаю выводы и успешно использую полученные уроки. Мои доходы системно растут. Я не состою в списке «Форбс», но и не стремлюсь к этому. Для меня важнее рационально и эффективно использовать любой вид и количество ресурса, в том числе материального.

Я также понимаю важность баланса деньги – время – энергия и мастерски сдвигаю его в нужную мне сторону. Все это не имеет никакого отношения к жесткой экономии и лишению себя и своих близких разных радостей. Ведь здоровая привычка рационального управления своим бюджетом, деньгами, как и многое, имеет «детские корни». Но мы-то с вами взрослые?! И достаточно просто заменить одни установки и привычки на другие, ведущие к экономическому благополучию, процветанию и улучшению качества уровня жизни в целом.

С удовольствием делюсь этими знаниями с вами. Но не забывайте, что и вам придется приложить усилия. Как минимум вам понадобится блокнот и ручка или телефон для заметок, размышлений, анализов и выводов. Ведь я собрала много практик и инструментов, которые помогут вам в движении к финансовой цели.

В качестве небольшой навигации: главы 1–5 – это базовый уровень, рекомендации и лайфхаки, которые подходят абсолютно всем. На них, как на любой базе, можно строить дальнейшие финансовые шаги и инвестиции. Если есть смельчаки и любопытные к росту своих доходов читатели, которые готовы идти дальше, используйте главы 6–10. Это продвинутый уровень. В этой части мы обсудим важные вопросы монетизации хобби, поищем ответ на вопрос «сколько я стою?», узнаем, как влияет на рост дохода личный и профессиональный бренд, как регулировать баланс «деньги – время – энергия» и кто критично влияет на ваш доход.

Последняя, одиннадцатая глава заинтересует продвинутых инвесторов, уверенных финансистов – интервью с практикующим инвестором и автором телеграм-канала «СЕКРЕТЫ ИНВЕСТОРА» Олегом Михалевым, успешным предпринимателем, создавшим свое состояние на малых инновационных бизнесах, которые меня искренне восхищают. Все же я – «наемник» (в самом хорошем и профессиональном смысле этого слова) в лидирующих российских и международных компаниях, а он – капитан собственных бизнесов, последователь направления fire-людей, которые после 30–35 лет уходят из наемного бизнеса и строят свое финансовое состояние на инвестициях. Поэтому его советы, секреты и опыт отлично дополнят базовые практики.

С уважением,
Ольга А. Иноземцева

Глава 1. Финансовая цель

Если вы в начале пути, у вас должны быть цель и план.

Начнем с цели. Цель может быть разной. Важно ваши цель или цели сформулировать письменно и максимально конкретно. Давайте начнем именно с этого. Более того, в разные периоды времени, в разных финансовых условиях и жизненных ситуациях это могут быть совершенно разные цели. Я приведу некое совершенно не исчерпывающее «китайское меню», с которого вы можете начать и аккуратно выбрать одну или несколько наиболее подходящих вам сейчас целей. А сначала поразмышляйте о жизненных / социальных и финансовых внешних и внутренних условиях, в которых именно вы находитесь. Запишите свои мысли в квадраты в вашем блокноте:

Практика «Тренды»
Практика «Моя финансовая цель»

Предлагаю список популярных финансовых целей. Отметьте для себя те цели, которые будут вам откликаться, покажутся максимально привлекательными или определите свои:


• Увеличение дохода

• Создание дополнительного источника дохода

• Старт бизнеса

• Переход из наемных сотрудников к предпринимательству

• Смена работы, профессии

• Увеличение заработанной платы

• Увеличение дельты «доход – расход»

• Сокращение расходов

• Создание постоянных источников экономии

• Начало самостоятельной финансовой жизни

• Создание «подушки безопасности» (накоплений на 6–12 месяцев, на которые вы и ваша семья могут прожить без регулярного дохода)

• Начало создания накоплений

• Создать накопления на крупную покупку в кратко- / средне- / долгосрочном периоде

• Подготовить себе платформу для жизни без достаточного регулярного заработка, зарплаты

• Выход на пенсию и организация дополнительного дохода

• Подготовка к платному обучению детей в успешных университетах

• Переезд в другой город / страну

Алгоритм постановки финансовой цели

1. Создайте для себя одну или несколько финансовых целей, наполните их максимальной конкретикой, обозначьте период для достижения цели: кратко- (до 1 года), средне- (2–3 года) и долгосрочный (более 3 лет). Обратите внимание на союз и. Возьмите для себя несколько целей на разные периоды и выберите из них наиболее важные. Обратите внимание, чтобы это была именно ваша цель. Не как у того парня в соцсети – «красный «Бентли» или не как у той девушки – «бриллиант на 100 карат».

Если вы делаете свой финансовый план впервые, то долгосрочной (например, на 5–10 лет) и краткосрочной цели на 1 год будет вполне достаточно.

2. Как определить именно вашу финансовую цель? Легко. Она должна быть необходима именно вам, должна вас искренне вдохновлять, давать вам энергию, вы должны понимать, что это лучшее, что именно вам сейчас необходимо. А второе – она должна соответствовать именно вашей жизненной цели, мечте, планам.

3. Воспримите постановку финансовой цели как игру, несмотря на серьезность темы, снизьте градус важности. Ведь главное – получить энергию и удовольствие, жизнь одна, а не загонять себя в ограничения.

4. Вы определили свою финансовую цель. А теперь подумайте: а какая ваша финансовая мечта? Снимите все ограничения. За мечты денег не берут. Не думайте сейчас о рисках, о недостижимости, мечтайте без ограничений.

5. Ответьте себе еще на несколько важных вопросов. Ведь нам нужен серьезный и прочный сдвиг в намерениях, привычках, установках, в жизни. Ответы на эти вопросы, как и план действий, проложат ваш маршрут к цели:


Чего я уже достиг?

Полностью ли меня устраивает текущая ситуация, или я хочу что-то большее? Что?


С этой книгой читают
БЕЗ ВОДЫ книга про ИНВЕСТИЦИИ для Чайников с примеры. Все про инвестиции простым и понятным для всех языком. Инвесторы иногда переоценивают свои способности, что может привести к серьёзным потерям. Инвестиции – это важный аспект финансового планирования и создания богатства. Эта книга предназначена для тех, кто хочет изучить мир инвестиций, ознакомиться с основными концепциями и стратегиями, а также избежать распространённых ошибок.
Инвестиции в золото – это практическое руководство для тех, кто хочет разобраться в особенностях и возможностях одного из самых надёжных инвестиционных активов. В книге подробно рассматриваются история и текущие тенденции рынка золота, методы анализа и прогнозирования его цены, а также стратегии инвестирования в разные формы этого драгоценного металла – от физических слитков до биржевых фондов и акций золотодобывающих компаний. Вы узнаете, как пр
SUI. Полное руководство по токену для начинающих и продвинутых пользователей – это исчерпывающее пособие по одной из самых инновационных платформ в мире блокчейна. Эта книга познакомит вас с возможностями Sui, от основ его работы и уникальных технологий до стратегий инвестирования, управления токенами и создания децентрализованных приложений. Разработана для всех, кто хочет глубже понять и использовать платформу Sui – от новичков до опытных польз
Книга «Финкод недвижимости» представляет собой практическое руководство по инвестированию в железобетонный актив. Автор, изучив тысячи сделок инвесторов и выявив сотни ошибок, предлагает читателям инструкцию по успешным инвестициям в недвижимость. Книга охватывает такие аспекты, как продажа, управление, усиление доходности через различные стратегии (деление, флиппинг, инвестиционный ремонт, упаковку), поиск объектов, управление клиентскими впечат
Забавные истории, реальные и сказочные, написанные с любовью к детям простым и понятным языком. Всё в сказках живое: и природа и вещи. Хотите узнать, что может вытворить Жвачка; как и чему учатся Гром и Маленький ветер? А о приключениях хитренькой Лени или всем знакомой компьютерной мышки? Если да, тогда эта книга для вас!
Многие открытия в нейронауке и социальной психологии ставят под сомнение наличие свободы воли. Они показывают, что поступки людей определяются социальным контекстом и бессознательными состояниями мозга. Но не следует ли из этого, что человек не может принимать решения сам? А если так, если свобода воли – иллюзия, возможно ли считать других людей ответственными за поведение? В книге автор защищает современную компатибилистскую теорию – позицию, со
"Книга мудрых слов" – это сборник удивительных притч и веселых басен в стихах, который открывает перед читателем мудрость древних и веселые уроки жизни. Погружаясь в эти строки, читатель сможет почувствовать себя мудрецом, прозорливо смотрящим на мир, или смеяться вместе с героями басен, узнавая в них отрывки из собственной жизни. Каждое слово в этой книге несет в себе добро и учение, делая ее источником вдохновения и радости для всех, кто открое
Владимир Ерахтин – автор художественных рассказов. Пишет в разных жанрах, в том числе и в жанре фантастика. Рассказ «Чип» показана техника возможного будущего, когда внедрённый чип, подключённый к всемирной паутине интернета, весьма умело подсказывает человеку выход из разных ситуаций. Но нет чувств, эмоций, а главное – любви. Человек с чипом разумный, но бездушный, робот. Поэтому внутри возникает конфликт, приводящий к возврату к жизни, хотя бы