Роман Акентьев - Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами

Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами
Название: Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами
Автор:
Жанры: Финансовые инструменты | Личные финансы | Саморазвитие / личностный рост
Серии: Нет данных
ISBN: Нет данных
Год: 2018
О чем книга "Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами"

Задача этой книги показать, что у каждого человека есть возможность улучшить своё материальное благосостояние. А будет ли реализована эта возможность, зависит не от уровня доходов, а скорее от психологических аспектов личных финансов. Совокупность психологических аспектов и стратегии управления личными финансами «СПИН-финансы»©, демонстрирует принципиальную достижимость финансовых целей – а значит и желаемого образа жизни. Книга будет полезной для самого широкого круга читателей. УДК 336.7 (0.062) / ББК 65.261 / А38 / ISBN 978-5-600-02044-3 Выдано Российской книжной палатой (Национальным агентством ISBN)

Бесплатно читать онлайн Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами


ВМЕСТО ПРЕДИСЛОВИЯ

ВОПРОС № 1:

Предположим, у вас на депозите лежат 100 руб. под 2 % годовых. Через 5 лет сколько будет на счету?

Варианты ответа:

• больше 102 руб.;

• ровно 102 руб.;

• меньше 102 руб.;

• не знаю;

• отказываюсь отвечать.

ВОПРОС № 2:

Предположим, Ваши деньги лежат на депозите со ставкой 1 % годовых. При этом годовая инфляция равна 2 %. Через год, закрыв счёт, вы сможете купить товаров и услуг:

Варианты ответа:

• больше, чем могли бы купить сегодня;

• столько же, сколько могли бы купить сегодня;

• меньше, чем могли бы купить сегодня;

• не знаю;

• отказываюсь отвечать.

ВОПРОС № 3:

Как вы думаете, покупка акций компании обычно обеспечивает более надёжный (менее рисковый) доход в сравнении с покупкой паёв ПИФа (паевый инвестиционный фонд)?

Варианты ответа:

• да;

• нет;

• не знаю;

• отказываюсь отвечать.


В районе 2010-ых годов, проводилось международное исследование о финансовой грамотности населения в разных странах.[1] Респондентам ряда стран задавали вопросы, затем по полученным ответам, на основе теоретической модели, и делался вывод о финансовой грамотности населения. Ниже приведены результаты в процентном отношении, количества правильных ответов на все вопросы для жителей разных стран.

Правильно на все вопросы ответили:

• 53 % немцев

• 50 % швейцарцев

• 45 % нидерландцев

• 43 % австралийцев

• 31 % французов

• 30 % американцев

• 27 % японцы

• 25 % итальянцев

• 24 % новозеландцев

• 21 % шведов


В России на все вопросы правильно ответили менее 4 % респондентов, и около 30 % респондентов не смогли справиться вообще ни с одним вопросом.

Первый вопрос определяет способности понимать и работать с числами, способность делать простые вычисления, связанные с процентами. Второй вопрос определяет понимание инфляции, опять-таки, в контексте принятия простых финансовых решений. Третий вопрос это некий объединённый тест знаний об «акциях», «паях ПИФов» и диверсификации риска, так как ответ на этот вопрос зависит от знания что такое «акция» и что «пай» включает в себя множество акций.

Получается что, «финансовая грамотность», это совсем не про какие-то «продвинутые» финансы!

И это не про фьючерсы и опционы, свопы и варранты, и другие финансовые деривативы. Это не про вариационную маржу или криптовалюты, не про стагнацию или девальвацию, не про конъюнктуру рынка или международную экономическую интеграцию. Это не про какую-то «высшую» экономику или про сложные финансово-математические расчёты!

При прочих равных, следуя простым правилам личной гигиены, разумного подхода к питанию и физической культуре (например, делать зарядку, мыть руки перед едой, дважды в день чистить зубы и т.д.), всё это в совокупности позволит каждому человеку оставаться физически здоровым, бодрым и полным энергии долгие годы. В более широком понимании, можно сказать, что такое поведение человека направлено на профилактику и укрепление своего физического здоровья.

Так и финансовая грамотность это скорее про «финансовую личную гигиену». Это про такое поведение человека, когда следование некоторым правилам управления личными финансами, позволят не только своевременно проводить профилактические мероприятия и поддерживать своё финансовое здоровье, но и укрепить его.

Финансовая грамотность – это про элементарные знания и умения, про самые базовые вещи и навыки, наличие которых необходимы каждому человеку, желающему начать осознанно управлять личными финансами.


А что такое "личные финансы"? Личные (или семейные) финансы это не только деньги. Понятие "личные финансы" включает в себя, как минимум, следующие категории:

• Члены домохозяйства (то есть "психологические аспекты" личных финансов)

• Активы (имущество которым владеет домохозяйство) и Пассивы (обязательства которые предполагают в настоящем и будущем отток денежных средств);

• Доходы и Расходы домохозяйства (планирование бюджета);

• Риски (вопросы страхования);

• Финансовые цели;

Финансовая грамотность заключается в таком способе управления всей совокупностью составляющих личных финансов, при котором домохозяйство будет двигаться из настоящего навстречу своему желаемому будущему, то есть к собственным финансовым целям, к желаемому образу жизни!

Рисунок 1.Личные финансы (схематично).


Этот рисунок также, по-сути, содержит краткое содержание всей книги. Итак, о чём же эта книга?

В Главе №1 "ПОНЯТИЕ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ" мы ознакомимся с международными и национальными исследованиями финансовой грамотности и что именно подразумевают исследователи под понятием "финансовая грамотность" в своих исследованиях. Затем мы рассмотрим понятие "финансовое поведение", и введём определение понятия "финансовая грамотность".

• МЕЖДУНАРОДНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ.

• НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ.

• КАКИЕ СУЩЕСТВУЮТ ОПРЕДЕЛЕНИЯ?

• ФИНАНСОВОЕ ПОВЕДЕНИЕ.

• ВВЕДЕНИЕ ПОНЯТИЯ «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ».


В Главе №2 "СБЕРЕЖЕНИЕ vs. ПОТРЕБЛЕНИЕ" мы рассмотрим что такое благо и почему потребление одного и того же блага для разных людей имеет разную полезность. Вкратце рассмотрим несколько теорий, которые описывают с разных точек зрения поведение людей при принятии решений и каким образом когнитивные искажения могут влиять на этот выбор.

• БЛАГО. ПОЛЕЗНОСТЬ. ПОТРЕБЛЕНИЕ.

• ТЕОРИЯ РАЦИОНАЛЬНОГО ПОВЕДЕНИЯ.

• • Закон убывающей предельной полезности.

• • Кривая безразличия и бюджетная линия.

• • Санкт-Петербургский парадокс.

• ТЕОРИЯ ОЖИДАЕМОЙ ПОЛЕЗНОСТИ.

• ТЕОРИЯ ПЕРСПЕКТИВ ИЛИ ПОВЕДЕНЧЕСКИЕ ФИНАНСЫ.

• ПРИМЕРЫ КОГНИТИВНЫХ ИСКАЖЕНИЙ.


В Главе №3 "ДЕНЬГИ НА ПРИМЕРЕ АВТОМОБИЛЯ" при образном сравнении денег с автомобилем, мы выделим основные составляющие финансовой грамотности.


В Главе №4 "ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ?" рассмотрим краткую историю возникновения денег и их трансформацию с течением времени. Посмотрим от чего зависит изменение покупательной способности денег.

• ТОВАРНЫЕ ДЕНЬГИ.

• БАРТЕР.

• МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ.

• МОНЕТЫ.

• БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ.

• БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ В РОССИИ.

• ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ.

• ЭЛЕКТРОННЫЕ/ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ.

• • Немного о биткоине.

• СОВРЕМЕННЫЕ РЕАЛИИ.

• ЗНАЧЕНИЕ ДЕНЕГ.

• ИНФЛЯЦИЯ и ДЕФЛЯЦИЯ.


В Главе №5 "ЧТО МОЖНО СДЕЛАТЬ С ДЕНЬГАМИ?" мы посмотрим что означает купить и продать деньги? Что такое "пирамида доходов" и концепция "цена возможности". Как деньги можно арендовать или наоборот сдать в аренду; кто может посоветовать что с ними делать, как можно их сохранить и застраховать. Как можно деньги потерять и что делать чтобы их вернуть. Кто занимается их изготовлением, регулировкой и контролем.

• КУПИТЬ.

• • «Пирамида доходов»

• ПРОДАТЬ.

• • Концепция «Цена возможности»

• ОТРЕМОНТИРОВАТЬ.

• АРЕНДОВАТЬ.

• СДАТЬ В АРЕНДУ.

• ЗАСТРАХОВАТЬ.

• ПОТЕРЯТЬ.

• ВЕРНУТЬ.

• ПОМЕНЯТЬ.

• СОХРАНИТЬ.

• ИЗГОТОВИТЬ.


С этой книгой читают
В книге рассказывается про принципы пассивного (индексного) инвестирования, которые помогут начать разумно инвестировать каждому, кто хочет не только сохранить, но и разумно приумножить свои сбережения.Эта инвестиционная стратегия для долгосрочного инвестора не подразумевает, что человек должен обладать большим опытом инвестирования или обширными познаниями. Описываемые стратегии в книги действительно просты, понятны и доступны каждому!
Мы все мечтаем о чём-то. О поездке к морю, новой шубе, автомобиле, квартире, образовании в престижном ВУЗе и о многом-многом другом. Мы все мечтаем о чём-то лучшем. О том, чего нет в настоящем, но хотелось бы иметь. Но как сделать так, чтобы мечты сбывались, а не просто оставались грёзами о лучшей жизни? Ответ простой – осознанный подход к управлению личными финансами!«СПИН-финансы»© – Сберегай! Планируй! Инвестируй! Налоги оптимизируй!Вы думаете
«Трансформация» описывает процесс построения новой финансово-экономической системы (либо эволюцию традиционной финансовой системы), избавленной от инфляции, налогов, коррупции и системных финансовых паразитов, а также имеющей сбалансированную структуру социальной поддержки населения, развития предпринимательства и обеспечения государственных ведомств. Эта книга является продолжением книги «Пятое измерение», описывающей теорию Прогрессивной Финанс
Как сделать свою мечту реальностью, совместить профессию с бизнесом и личной жизнью и при этом преуспеть во всем? Возможно ли это? И чем придется пожертвовать?Каждая глава – это решение нестандартных проблем в бизнесе.Найти два ярда инвестиций, не платить налоги, а получить возврат из бюджета по результатам налоговой проверки…Как вам задачки?!Книга о том, как герои решают подобные вопросы, развивают бизнес, не забывая при этом жить и любить.В фор
Эта книга представляет собой исчерпывающий путеводитель в мире Layer 2 технологий в блокчейне. Она исследует инновационные методы решения проблем масштабируемости, долгих подтверждений транзакций и высоких комиссий в современных блокчейнах.Читатели узнают о разнообразных технологиях Layer 2, включая Sidechains, Plasma, State Channels и Rollups, и их применении в различных областях, от децентрализованных финансов до игр и смарт-контрактов. Кроме т
В книге «Bitcoin: Революция экономии» рассматривается увлекательное и динамичное развитие одной из самых значимых финансовых инноваций нашего времени – Bitcoin. Автор погружает читателя в историю создания криптовалюты, её эволюцию и влияние на мировую экономику, культуру и общество. Обсуждаются ключевые моменты: от становления Bitcoin в качестве альтернатива традиционным валютам до появления огромного числа новых криптовалют и технологий на основ
На протяжении веков в качестве платежных средств могло выступать все что угодно – скот, зерно, ракушки, бусы, бумага. Но настоящими деньгами были лишь две вещи – золото и серебро. Когда бумажных денег становится слишком много и они теряют свою покупательную способность, люди всегда обращаются к драгоценным металлам. В такие времена всегда происходит массовое перераспределение богатства, и только от вас зависит, будет ли это перераспределение напр
Интерес к таинственному, стремление познать непознанное было присуще человеку на всем протяжении его истории. Оно обернулось появлением множества тайных союзов религиозного, этического, политического характера. Их истории, начиная с древнейших времен, и посвящена эта книга.
В вашей семье прозвучала сакраментальная фраза – «хочу быть балериной»? С этого момента ваша жизнь может измениться и пойти по другому сценарию. И чтобы этот сценарий стал счастливым, надо знать, с какого возраста целесообразно начинать занятия хореографией, какими данными должен обладать ваш ребенок и с какими подводными камнями он может столкнуться при отборе и во время обучения. Ответы на все эти вопросы вы найдёте в книге балетмейстера и педа
Хочется сказать, что все время, которое я проводила с детьми и внучками, для меня было самым счастливым временем, оно никогда не забудется. Спасибо дорогие, любимые дети и внуки, за то, что мы понимаем и заботимся друг о друге.