Виктор Тарташев - Как избавиться от кредита. Реальные способы выхода из долгового тупика

Как избавиться от кредита. Реальные способы выхода из долгового тупика
Название: Как избавиться от кредита. Реальные способы выхода из долгового тупика
Автор:
Жанр: Личные финансы
Серии: Нет данных
ISBN: Нет данных
Год: 2010
О чем книга "Как избавиться от кредита. Реальные способы выхода из долгового тупика"

Эта книга поможет вам обрести финансовую свободу и избавиться от кредита.

Какие из существующих способов погашения долга наиболее эффективны? Как выбраться из долговой ямы, если вас уволили или сократили? В каких случаях стоит принять руку помощи от банка, а в каких – нет? Как грамотно вести переговоры с кредитором? Как не поддаться на провокации коллекторов и отличить правду от «развода»? Ответы на эти и многие другие вопросы – в книге. Отдельно рассмотрены потребительский и автокредит, ипотека.

Вы узнаете секретную «кухню» работы банков и коллекторов с должниками: методы взыскания долгов, психологические уловки, способы розыска должника.

Приводятся примеры из современной судебной практики по долговым правонарушениям.

Настоятельно рекомендуется всем, кто уже взял кредит или только собирается это сделать.

Бесплатно читать онлайн Как избавиться от кредита. Реальные способы выхода из долгового тупика


Предисловие

Банки захлебнулись в финансовом кризисе. Как бы печально это ни звучало, но факт остается фактом – банковский сектор в России перестал приносить прибыль: в октябре 2008 года каждое третье российское кредитное учреждение получило убыток, а в целом потери составили почти 40 млрд руб. Реалии сегодняшнего дня таковы, что большинство финансовых организаций, желая спасти свой бизнес, полностью свертывают кредитные программы и покидают рынок. Даже банки, имевшие до кризиса репутацию лидеров и монополистов, изрядно сокращают объемы кредитования и в массовом порядке отказывают клиентам в кредитах.

Однако тенденция сокращения кредитования не означает конец жизни в банковской сфере. Напротив, банки сейчас как никогда активны. Но приоритетной задачей для них является не выдать как можно больше кредитов максимальному числу клиентов, а с минимальными потерями вернуть выданные ранее кредиты и не допустить массовых убытков из-за просрочек обязательных платежей.

Острая нехватка свободных активов заставляет банкиров уделять особое внимание возврату просроченной задолженности. Не секрет, что большинство финансовых институтов, специализировавшихся на потребительском кредитовании, черпали инвестиции за рубежом. Разразившийся экономический кризис перекрыл данные источники, что, однако, не мешает иностранным партнерам требовать погашения задолженности в полном объеме и как можно скорее. Это обстоятельство – одна из главных причин активного возврата долгов.

За последние пять лет наша страна пережила настоящий кредитный бум: в десятки раз выросли объемы потребительского кредитования, увеличилось количество держателей кредитных пластиковых карт, многие позволили себе купить в кредит дорогой автомобиль или исполнили заветную мечту – по ипотечной программе приобрели жилье. Но любая сказка рано или поздно заканчивается. Из-за мирового экономического кризиса число проблемных заемщиков с каждым днем растет в геометрической прогрессии. Те, кто два-три года исправно выплачивал долги, вдруг оказались неплатежеспособными и теперь поневоле знакомятся с обратной стороной жизни в кредит. Потеря работы, утрата стабильного заработка, массовые сокращения на производстве, рост цен – все эти слагаемые кризиса ставят заемщиков в безвыходное положение. А сумма долга и штрафные проценты по кредиту увеличиваются ежемесячно. В жизнь незадачливых должников вторгаются суровые и надоедливые сотрудники агентств по возврату долгов, которые называют себя коллекторами.

За рубежом коллекторский бизнес существует более полувека и является одной из опорных точек финансовой системы. В России он пока находится в зачаточном состоянии. Большинство наших соотечественников воспринимают коллекторскую деятельность как антигуманную и даже бандитскую. Она быстро обросла легендами и слухами о выбивании долгов с помощью сомнительных методов и приемов. Хотя по своей сути данная услуга не имеет ничего общего с криминалом. Ни один профессиональный коллектор не должен позволять себе использовать на практике незаконные меры воздействия. Ведь его задача – не наказать должника, а заставить его платить. Но теория и реальность редко совпадают. Законопроект, описывающий процедуру банкротства физических лиц, до сих пор не принят. А отсутствие четко прописанных юридических норм развязывает коллекторам руки, зачастую превращая их в современных Остапов Бендеров.

Нынешние коллекторы прекрасно разбираются в людской психологии, быстро соображают, имеют дар внушения, хорошо блефуют и выдают желаемое за действительное. Часто работают по принципу: допустимо все, что не запрещено. У них есть четкая схема действий на случай, если должник располагает средствами, но преднамеренно избегает выплат.

Реалии сегодняшнего дня иные: многие должники и рады бы вернуть долг, но не могут этого сделать, так как потеряли работу, их доходы резко сократились, бизнес стал нерентабельным и т. д. В такой ситуации зловещий образ коллекторов лишь усугубляет проблему, а не помогает ее решить.

Данная книга поможет читателю сориентироваться в неизвестных и порой малопонятных принципах коллекторского бизнеса. Прочитав ее, вы узнаете, как банки «выбивают» долги, каковы методы работы долгового агентства, кто такие коллекторы и в чем их секрет. Автор, несколько лет проработавший в секторе просроченной банковской задолженности, ответит на самые острые вопросы: как выбраться из долговой ямы, если тебя уволили или сократили? в каких случаях стоит принять помощь от кредитора и когда ею лучше пренебречь? как грамотно вести переговоры с банком? что в словах коллекторов – правда, а что – откровенный «развод»? Еще в книге рассматриваются самые эффективные схемы и способы гашения долга с минимальными потерями для должника. Теоретический материал подкрепляется примерами из практики и советами.

Книга будет интересна тем, кто собирается взять кредит, и просто необходима всем попавшим в кредитную кабалу.

Часть I Секретная «кухня» коллекторских структур. Методика работы с должниками

1. Схема и механизм работы современных коллекторских структур

На сегодняшний день существует две принципиально разные схемы работы с просроченными долгами. Одни коллекторские агентства предпочитают оформлять договор цессии, в соответствии с которым первый кредитор (цедент) передает обязательства, а к новому кредитору (цессионарию) переходят все права первого кредитора. В этом случае агентство выкупает проблемные долги с дисконтом, принимает их на свой баланс и потом осуществляет взыскание.

Некоторые их коллеги работают по договору комиссии за определенное комиссионное вознаграждение (чаще всего – в процентах от собранной задолженности). При этом сам долг не выкупается. Как правило, агентству передаются просроченные кредиты сроком от 90 дней и выше. Порядок уступки права требования в данной ситуации регулирует глава 24 Гражданского кодекса РФ.

Между тем банки столкнулись с необходимостью привлекать профессиональных коллекторов на более ранней стадии просрочки, когда возраст долга составляет всего 30–40 дней, а не подключать их к работе через 3-4 месяца в качестве «тяжелой артиллерии».

На рис. 1.1 представлена схема современного коллекторского агентства.


Рис 1.1. Схема современного коллекторского агентства

1.1. Многоступенчатая система взыскания задолженности

Мне приходилось сталкиваться с разными схемами работы коллекторских агентств. Большинство из них предусматривает многоступенчатую систему взыскания задолженности. Точка отсчета – возраст долга: чем он старше (то есть чем больше дней просрочена оплата), тем пристальнее внимание коллекторов. На рис. 1.2 и 1.3 показаны схемы их действий на первой и второй ступенях сбора (взыскания).


С этой книгой читают
Первопроходец в теме успеха Джордж Клейсон не только создал главную книгу о финансовой грамотности на все времена, но и вдохновил Роберта Киосаки и Наполеона Хилла на написание бестселлеров. Узнайте базовые законы благополучия, которые сто лет помогают обычным людям и миллионерам приумножать ресурсы, тратить с умом и дружить с деньгами.Знакомьтесь с ключевыми идеями популярных книг, экономьте время и выбирайте только лучшее с CrossReads.
Инвестиции в золото – это практическое руководство для тех, кто хочет разобраться в особенностях и возможностях одного из самых надёжных инвестиционных активов. В книге подробно рассматриваются история и текущие тенденции рынка золота, методы анализа и прогнозирования его цены, а также стратегии инвестирования в разные формы этого драгоценного металла – от физических слитков до биржевых фондов и акций золотодобывающих компаний. Вы узнаете, как пр
Книга "Волшебные конфеты" о детях, которые оказавшись перед выбором, учатся рассуждать, находя ответы на жизненные вопросы. Что перевесит: новый телефон или четвероногий друг, дорогостоящая игрушка или разлука с мамой, страх или сила духа? На страницах книги автор напоминает читателю, что только любовь, искренность, милосердие и честность способны сделать жизнь человека значимой и счастливой.
Путь к богатству ясен и прям, за тысячелетия немало людей прошли по нему и достигли благополучия. Если не пренебрегать их мудростью и усвоить золотые правила, этим путем может проследовать каждый.В 1926 году владелец картографической компании Джордж Самюэль Клейсон опубликовал удивительную книгу: по форме она представляла собой сборник занимательных «вавилонских» притч, по сути – четкое финансовое руководство, направляющее желающих улучшить свое
«Фамильная честь Вустеров»Безотказный Берти Вустер терпит неудачу, помогая неугомонной тетушке Далии осуществить ее преступные планы по изъятию антикварного сливочника в форме коровы у грозного судьи Бассета. Фамильная честь Вустеров под угрозой. Но верный Дживс, умница и эрудит, как обычно, находит выход из абсолютно безвыходной ситуации.«Радость поутру»Дживс и Вустер вынуждены ненадолго поселиться в деревушке, расположенной в непосредственной б
Если за исполнение мечты мальчишки берется целая Солнечная, то, видимо, мечта стоит того. Открытие молодым ученым новых возможностей псикристаллов прервало спокойное течение жизни человечества и заставило его взяться за решение давней проблемы – прорыва блокадного Барьера, отделяющего Солнечную от остальной Вселенной. Исполнение мечты близко. Эксперименты уже на финишной прямой, корабль прорыва и странствий замер на стапелях. Но готов ли Альванде
Яркиев – это правитель, который хочет сделать страну лучше.Книга публикуется в авторской редакции с сохранением пунктуации и орфографии.Содержит нецензурную брань.
Метро – отдельный мир, город, страна. В нем регулярно что-то происходит, вот только мы этого не замечаем. Эта история не выдуманная, она про реальные события, слегка сумбурные, но эмоциональные и приправленные щепоткой художественных деталей. Проведите время в экскурсии по метровым воспоминаниям вместе с героиней истории. Приятных впечатлений!