Оригинальное название:
Money Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom
Автор:
Тони Роббинс
Тема:
Менеджмент
Правовую поддержку обеспечивает юридическая фирма AllMediaLaw
www.allmedialaw.ru
Миссия этой книги – помочь вам принимать обоснованные решения по управлению деньгами, способные привести вас к финансовой независимости.
Крупные финансовые институты существуют для того, чтобы получать прибыль для себя, а не для своих клиентов. Потому полагаться на их рекомендации не всегда прибыльно, а зачастую просто небезопасно. Девять мифов, которые развенчал Тони Роббинс, как раз об этом.
Задача Тони – познакомить людей с наиболее честными практическими финансовыми решениями, некоторые из которых до сих пор считаются «секретными». Понимая, что людям нужны не только знания, но и понятная «дорожная карта для финансово безопасного будущего», Роббинс постарался представить ее в виде простых семи шагов.
Стратегии и рекомендации, изложенные в книге, – это результат беспрецедентного исследования и доступа автора к лучшим умам в мире денег. Ричард Бренсон, Уорен Баффет, Чарльз Швэб… И это только малая часть громких имен. Но Тони, с его энтузиазмом, связями и способностью к убеждению, удалось получить у них уникальную информацию, базирующуюся на знаниях и опыте победителей.
Теперь секреты профессиональных инвесторов доступны и вам. Осталось только решиться взять на себя ответственность за свои деньги.
Шаг 1. Примите осознанное решение стать инвестором
Наряду с религией, сексом или политикой тема денег также является табуированной за обеденным столом, а иногда и на рабочем месте. При наличии денег у людей возникает чувство вины, а при отсутствии финансов – чувство стыда.
По сути своей, деньги – это сила. Мы знаем, что деньги могут помочь мечте осуществиться, а могут и развязать войну. Но все это, по большому счету, иллюзия. В конце концов, нас волнуют не сами деньги, а эмоции и чувства, которые деньги могут нам обеспечить: влияние, безопасность, возможность помочь тем, кого мы любим, и тем, кто попал в беду.
То, как вы обращаетесь с деньгами, отражает то, как вы обращаетесь с силой. Для вас это игра или нагрузка?
Игра – странное слово для применения к такой серьезной теме, как деньги. Но эта книга именно о том, что лучший способ улучшить свои финансы – это найти людей, которые уже это сделали, и затем скопировать их модель поведения, то есть «сыграть».
Многочисленные интервью с богатейшими людьми мира доказывают, что большинство из них относится к деньгам как к игре. А иначе зачем им продолжать работать по 12 часов в день, когда на их счетах уже лежат миллиарды долларов? Но это игра, в которой нельзя проиграть. Однако если вы будете следовать семи простым шагам, описанным в этой книге, вы в этой игре выиграете! И выиграете по-крупному! Для этого надо знать правила игры и выучить наилучшие стратегии. Эта книга даст вам необходимые знания.
Зачем эти знания простому человеку? Давайте посмотрим на это по-другому. Вы можете позволить себе оставаться «простым» человеком? Вот о чем говорит статистика. Сейчас в США 50 % супругов в семейных парах доживает до 92 лет! То есть после выхода на пенсию человек живет еще около 30 лет. И нет оснований ожидать, что вы сможете профинансировать свои 30 лет пенсии за счет накоплений за 30 лет работы. По данным компании Ernst and Young, у 75 % американцев активы иссякнут до того, как они умрут. При этом система социального страхования США покрывает лишь основные потребности и не может предоставить вам достойный образ жизни. 48 % работающих американцев никогда не задумывались о том, сколько им понадобится денег на пенсии.
Шаг 2. Станьте инсайдером: узнайте правила игры
По словам Дэвида Свенсена, автора книги «Беспрецедентный успех», управляющего эндаументом (Инвестиционный фонд при Университете) Йельского Университета объемом 23.9 миллиарда долларов и одного из самых успешных институциональных инвесторов нашего времени, для достижения беспрецедентного успеха вы должны руководствоваться беспрецедентной мудростью. Для этого давайте развенчаем 9 финансовых мифов, которые могут увести вас не в том направлении, и раскроем новые правила денег, которые сделают вас материально независимыми.
Миф 1: Ложь про 13.000 $: «Инвестируй с нами. Мы переиграем рынок!»
Фондовые рынки в последние 100 лет являлись наилучшим местом для инвестиций. Обычно это происходит следующим образом: мы передаем деньги в «пятизвездочный», хорошо управляемый паевой инвестиционный фонд в надежде на то, что фонд «переиграет» рынок. Правда состоит в том, что 96 % таких фондов не переигрывает рынок! Когда говорят «переиграть рынок», имеется в виду биржевой индекс, состоящий из набора акций. Это список 500 компаний (по рыночной стоимости) в США, отобранных агентством Standard & Poors. Речь идет о таких компаниях, как Apple, Exxon, Amazon. Инвестируя в индекс, вам не надо платить профессионалам за подбор акций. Агентства Standard & Poors или Dow Jones уже выбрали их за вас. В США сегодня насчитывается 7.707 паевых инвестиционных фондов, которые помогают вам «сыграть в рынок».
С декабря 1993 г. по декабрь 2013 г. S&P приносил доход 9,28 % годовых, а инвесторы получали 2,54 %! Разница образовалась из-за того, что мы покупаем дорого, а продаем дешево, поддаваясь эмоциям и постоянно переходя из одного фонда в другой.
Джек Богл, основатель Vanguard, предложил другой вариант – пассивное инвестирование, принципы которого – максимальная диверсификация, минимальные расходы, максимальная оптимизация налогов.
Еще одна проблема инвестирования – это незнание точной суммы, которую вы платите за услуги брокера.
Миф 2: «Стоимость наших услуг? Да, надо немного заплатить!»
Людей сильней всего раздражает, когда им приходиться платить больше, чем они договаривались, будь то покупка машины или оплата номера в гостинице. Но особенно часто это происходит в индустрии паевых инвестиционных фондов. Средняя стоимость участия в таких фондах – 3,17 % в год. При этом вы вкладываете свой капитал, берете на себя риски, а эти фонды зарабатывают на вас деньги, независимо от результата.
Вот какие сервисы вам приходиться оплачивать:
• Расходный анализ
• Расходы по транзакциям
• Расходы на налоги
• Плата за услуги брокеров, покрываемая из общей суммы комиссионных
• Плата за инвестиционное распределение
• Оплата за обмен
• Обслуживание счета
• Оплата за покупку
• Оплата за продажу (сразу или с отсрочкой)
Поменяйте дорогие паевые инвестиционные фонды на фонды, где вы будете платить максимум 1,25 % в год, такие как Vanguard.
Миф 3: «Что вы получите в итоге? Вы получите то, что вам обещают»
