Деловые реестры: с древности до наших дней
Первые деловые записи – реестры, созданные в третьем тысячелетии до нашей эры, археологи обнаружили в Междуречье, на территории которого находится современный Ирак. Их появление совпало с возникновением крупных цивилизаций. Большинство глиняных табличек тех времен – не что иное, как бухгалтерские книги, в которых велся учет податей, сделок, зарплат наемных работников и личных расходов. Знаменитый Кодекс Хаммурапи – свод законов Вавилонии – тоже реестр, но высеченный в камне.
Обмен товарами и услугами – ключевой фактор развития общества – невозможен без отслеживания сделок, особенно когда речь идет о взаимодействии в большой группе незнакомых или малознакомых людей. Реестр позволяет отследить все операции, лежащие в основе общественной жизни, гарантирует выполнение обязательств и помогает при дефиците доверия.
Без реестров гигантские сообщества XXI века просто не смогли бы существовать. Но реестры небезупречны. Проблемы возникают, когда люди начинают слепо им доверять. А контролирующая эти реестры группа может злоупотреблять доверием. Именно это произошло в 2008 году, когда недостаточно пристальное внимание к действиям Lehman Brothers и прочих банков привело к мировому финансовому кризису.
Один из крупнейших и старейших инвестиционных банков США Lehman Brothers опубликовал 29 января 2008 года финансовый отчет за 2007 фискальный год. Lehman Brothers заявил о рекордной выручке в $59 млрд и чистой прибыли в $4,2 млрд. Все выглядело очень радужно, но девять месяцев спустя банк разорился. Позднее выяснилось, что видимость успеха финансового гиганта долгое время поддерживала теневая бухгалтерия. Банк подделывал отчетность – долги исчезали из ведомостей к отчетному периоду, а стоимость активов завышалась. Когда пришло время их продавать, оказалось, что они ничего не стоят.
Биткоин, первая криптовалюта, о которой мир узнал уже в следующем после финансового кризиса 2009 году, разрабатывался как инструмент вывода финансовой системы из-под влияния банков и правительств, которые многие века ее контролировали. Первую криптовалюту создал человек или группа людей под псевдонимом Сатоши Накамото. С появлением биткоина изменилась сама идея реестра. Впервые ответственность за подтверждение и запись транзакций возлагалась на самих пользователей, которые проверяли работу друг друга и совместно создавали реестр, в котором было отражено общепризнанное представление об истинных фактах. Децентрализованная компьютерная сеть без единого контролера должна была вытеснить банки и прочие инстанции, которые Накомото назвал «доверенными третьими сторонами». Реестр, созданный первыми участниками проекта, получил название блокчейн.
Сеть независимых компьютеров проверяет любое совершенное действие и позволяет производить транзакции в пиринговом (от англ. peer – равный) режиме (Р2Р), напрямую от человека к человеку. Децентрализованная структура блокчейна[1] возникает благодаря программному обеспечению, которое синхронизирует данные между всеми компьютерами в сети. Система работает таким образом, что изменить однажды внесенную и принятую запись невозможно[2]. Пол Винья и Майкл Кейси называют технологию блокчейн «машиной правды», и ее применение не сводится исключительно к сфере финансов. О криптовалютах уже написано достаточно много. Но в этом саммари мы сфокусируемся не на биткоинах, токенах и эфириуме, а на самой идее блокчейна и на том, как она может изменить наше будущее[3].
Децентрализованная экономика с централизованным доверием
В доцифровой экономике централизованная модель доверия была единственно возможной. Она доминирует и в наши дни. В этой модели ответственность за проведение и запись транзакций лежит на банках, государственных и силовых структурах, нотариальных конторах и прочих централизованных учреждениях. Все они отслеживают наши действия: денежные переводы и ежемесячные платежи, подписки на интернет-ресурсы и телефонные разговоры. В их обязанности входит и достоверное отображение этой информации в учетных реестрах.
Благодаря эксклюзивной осведомленности централизованные организации приобрели уникальное право решать, кто из нас может заключать сделки и пользоваться услугами. Это они позволяют нам (или нет) получить кредит, воспользоваться энергосетью, сделать телефонный звонок. И выставляют нам счет за эту привилегию. Такая система абсолютно несовместима со структурой интернетпространства, где нет «босса» и полномочия разделены между пользователями.
Изначально интернет создавался для того, чтобы любой человек мог получить, опубликовать или переслать информацию практически бесплатно. Такой подход не только открыл невероятные возможности, но и создал беспрецедентные проблемы в области доверительного управления.
У человека, с которым вы ведете переговоры, может быть фотография героя аниме на аватарке и абсолютно любой ник. Как понять, надежен ли он и можно ли с ним иметь дело?
Некоторые сервисы, например AliExpress и eBay, ввели систему рейтингов, которые, однако, легко накрутить с помощью фейковых отзывов и аккаунтов. А публикацию в соцсети можно вывести в топ за счет заказных лайков.
Когда интернет-компании поняли, что не могут разрешить проблему доверия самостоятельно, они обратились к услугам централизованных посредников. Эта мера была вынужденной, но повлекла за собой многочисленные осложнения в сфере безопасности и конфиденциальности.
Система распределенного доверия позволила аферистам подделывать и копировать ценную информацию. В середине 1990-х годов финансовые организации бросили все силы на разработку платежных систем, которые бы защитили клиентов от мошенничества, но так и не смогли гарантировать им полную сохранность банковских счетов и средств на картах. Тогда они задумались об анонимных формах электронной валюты – покупатели могли бы расплачиваться ею, не раскрывая личных данных. Банки и правительства тайно экспериментировали с электронными денежными единицами на базе национальных валют. Но в итоге первым эту задачу полноценно решил Сатоши Накамото, а не финансовые гиганты.
Главной проблемой первых цифровых валют стала двойная трата: злоумышленники неизменно находили способ копировать активы и расплачиваться одними и теми же деньгами по нескольким счетам.
Такой вид цифрового мошенничества обесценивал любую валюту. В итоге появились SSL-сертификаты, подтверждающие надежность шифрования сайтов. А эмитенты банковских карт ужесточили контроль за транзакциями. К сложной системе международного обмена ценностями добавилась «доверенная третья сторона».
