1. Наша жизнь тесно связана со страхованием
В последнее время в России интерес к страхованию заметно растет. Все чаще можно услышать: «Я застраховался», «Представляешь, я получила страховку в подарок на выставке промышленных товаров!». А пересказ в тесно набитом людьми автобусе следующих историй просто завораживает. «Был внук в Германии, разбил там любимую гитару, так за нее страховку выплатили. Там страховки в порядке вещей, не то что у нас! Внук столько денег получил, что смог новый инструмент купить». Российский корреспондент на личном автомобиле колесил по территории Турции. Случилось так, что он повредил турецкий автомобиль. Причинитель убытка в страхе ждал бурных разборок от жителя данной страны: «Что сейчас будет-то!» Однако у турка была страховка, и дело закончилось тихо-мирно.
В силу самых разных причин российские граждане волей-неволей все чаще соприкасаются со страхованием. Одни принимают решение о создании собственного бизнеса, мечтая обрести финансовую независимость. Другие зарабатывают у работодателей, считая, что так проще жить. Однако те и другие так или иначе обустраивают свой быт, делая дорогостоящий евроремонт, покупая дорогие и не очень автомобили или бытовую технику. Многие граждане берут кредиты для домашних покупок, а также для развития бизнеса, совершенно не задумываясь о последствиях невозврата заемных денег. Зато этот вопрос очень волнует кредиторов, так как за время выплаты кредита с заемщиком могут произойти самые неожиданные повороты судьбы, такие как наступление несчастного случая, вследствие которого человек может стать нетрудоспособным, и не дай Бог, произойдет летальный исход. Кто продолжит выплачивать деньги за взятый кредит? Согласно законодательству долги одних членов семьи достаются в наследство другим членам семьи. В таких случаях для всей семьи, один член которой взял кредит, подобное произошедшее событие – трагедия. Но если у заемщика не было никакой семьи? Банки, предваряя непредвиденные обстоятельства, сполна обеспечивают свою защиту от потери денег за счет страховщиков. Перед тем как оформить кредит и выдать деньги на руки клиенту, кредиторы посылают их за покупкой страховки.
Наша жизнь тесно связана со страхованием еще и потому, что существует обязательное страхование, установленное законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи – вносить причитающиеся страховые платежи. Такова всем известная «автогражданка». Или, например, предприниматель, открывая собственный магазин, обязан поставить его на учет пожарникам. Тут-то он и встает перед выбором страховой компании, так как пожарники не оформляют разрешительные документы без наличия договора страхования магазина. Другим примером является факт, когда при запуске в действие опасных объектов соответствующая компетентная комиссия не выдает разрешение (лицензию) юридическим лицам на осуществление деятельности, связанной с опасностью для жизни человека.
В современной России, кроме рынков недвижимости, сотовой связи и иного, появился и успешно развивается рынок страховой. Сегодня огромное количество страховых компаний (свыше 2000) предлагают страховые услуги. За последнее десятилетие российские граждане привыкли к обилию разнообразных фирм, стали разбираться в качестве товара. В сфере страхования тоже есть товар, так называемый страховой продукт. Страховых продуктов на российском страховом рынке с каждым днем становится все больше. Появились экзотические виды страхования, такие как страхование любимых домашних животных, страхование компьютеров от поломки, страхование памятников на кладбище.
На современном этапе развития российского общества страхование становится хорошим инструментом для решения различных проблем.
2. Когда обиды на страховщика напрасны
Бытует мнение, что все страховые компании только лишь собирают деньги с клиентов, но выплачивать ничего не собираются. Большинство населения думает именно так, обманутое на рубеже перестройки советского государства в российское. Но бывает, кто-то услышит, что его хороший знакомый получил приличные деньги за свой разбитый автомобиль, а коллеге за обваренную кипятком руку страховая фирма выплатила денег в пять раз больше, чем размер его заработной платы. Убедившись в том, что по страховке клиент получает страховую сумму, в несколько раз превышающую размер уплаченных взносов, многие граждане с удовольствием посещают страховую компанию и другим тоже советуют. Но и противоположных примеров можно привести немало. Мальчик 10 лет намеренно, с разбегу врезался в мраморную колонну в школьном коридоре, разбил лоб, а заодно сломал ногу и руку, ведь ему теперь «все нипочем»: он сам, а также весь его класс застрахованы. Родители мальчика получили страховое возмещение в размере 200 рублей. Девушка Таня тоже разбила лоб, чудом оставшись в живых, ведь она на собственном автомобиле врезалась в трамвай. Виновата была она, однако трамвай как был трамваем, так им и остался, но ее автомобиль стал похож на гармошку, из которой ее едва достали. Таня вообще ничего не получила и обиделась: «Тоже мне, обязательное автострахование! Толку от него никакого нет!»
Почему так происходит, что кто-то обижен, а кто-то доволен? В нашей стране все наоборот? Мы привыкли к обману везде и во всем? Может быть, все зависит от фортуны, от расположения звезд на небосводе: этому повезло, а другому – нет? Что это за загадочное страхование? Можно ли застраховаться так, чтобы, если «что случится» обязательно насчет выплаты повезло? И почему те везунчики многие годы успешно пользуются страховыми услугами? Наверняка они убедились в том, что страхование – это выгодно и удобно?
Как показывает практика, недовольство граждан страховщиками происходит не столько потому, что страховая компания на самом деле мечтает устраниться от выплат, но в большей мере потому, что клиент не понимает сути страхования. Современное страхование – это бизнес со своими правилами и законами. Оно не является сказочным джинном из бутылки, который налево и направо раздает деньги на жилье, автомобили и т. д. Оно не служит источником получения доходов для граждан и юридических лиц. Страхование предназначено для возмещения материального ущерба, причиненного физическим и юридическим лицам в результате непредвиденных событий.
