Светлана Каменских - Финансовая грамотность. Простые шаги к финансовому благополучию

Друзья мои, прежде чем отправиться в путешествие под названием «финансовая свобода», давайте определимся – куда мы идем и зачем? Без четких целей легко сбиться с пути и потерять мотивацию. А правильно сформулированные цели придадут вам сил и вдохновения.

Представьте себе огромный корабль, который отправляется в плавание без капитана и компаса. Куда он в итоге приплывет – одному Богу известно. Так и мы, не имея финансового плана, плывем по воле волн и ветров, не зная, к какому берегу нас принесет.

Но если поставить конкретные цели и следовать им, шансы добраться до желанной пристани многократно вырастают. Поэтому первый шаг к успеху – определить, чего именно вы хотите достичь в финансовом плане.

Как правильно формулировать финансовые цели

Чтобы цели работали, они должны быть:

– Конкретными и измеримыми – «хочу зарабатывать 100 тыс. рублей в месяц»;

– Ориентированными на результат – «хочу накопить на квартиру за 5 лет»;

– Реалистичными и достижимыми – «хочу увеличить доход на 20% в этом году»;

– Ограниченными во времени – «хочу выплатить кредит до конца 2023 года».

Плохая формулировка цели – «хочу быть богатым». Хорошая – «хочу довести ежемесячный доход до 300 тыс. рублей к 2025 году». Уловили разницу?

Когда цели конкретны, вы можете составить детальный план их достижения. И знать наверняка, когда они реализованы. Расплывчатые цели не мотивируют и не приближают к мечте.

Например, Иван поставил себе цель: «Хочу быть богатым». Это расплывчатая формулировка. Что значит «быть богатым»? Как Иван поймет, что достиг цели?

Лучше сформулировать конкретно: «Хочу иметь пассивный доход от инвестиций в недвижимость в размере 300 000 рублей в месяц к 2025 году». Вот такая цель работает!

Обычно люди ставят перед собой цели трех типов:

Накопление капитала

Скопить определенную сумму на крупную покупку (машина), создание бизнеса, пенсию и т. д.

Допустим, вы давно мечтаете о собственном доме за городом. В этом случае цель может быть: «Накопить на первоначальный взнос для ипотеки в размере 3 млн рублей в течение 5 лет».

Погашение долгов

Выплатить кредиты, займы, ипотеку. Избавиться от долговой кабалы.

К примеру, у вас есть кредит на 500 000 рублей под 10% годовых, который необходимо выплатить. Цель: «Погасить потребительский кредит в 500 000 рублей в течение 2 лет».

Получение стабильного дохода

Достичь желаемого уровня ежемесячного или годового дохода от всех источников.

Допустим, ваш текущий доход составляет 40 000 рублей в месяц. Вы хотите увеличить его вдвое. Цель: «Увеличить среднемесячный доход до 80 000 рублей в течение одного года».

Конечно, цели могут быть и другими. Главное – чтобы они были значимыми, конкретными и реалистичными для вас.

✔ Накопить на первоначальный взнос для ипотеки сумму в размере 500 000 рублей за 2 года.

✔ Погасить кредитную карту с лимитом 100 000 рублей в течение 1 года.

✔ Довести ежемесячный пассивный доход от инвестиций до 30 000 рублей в течение 3 лет.

✔ Скопить на обучение ребенка в университете сумму 800 000 рублей к 2025 году.

Виктория зарабатывает 50 000 рублей в месяц. У нее есть кредитная карта с лимитом 300 000 рублей, на которой уже задолженность в размере 280 000. Виктория хочет полностью закрыть этот долг в течение полутора лет.

Ее цель: «Погасить кредит по кредитной карте с текущей задолженностью 280 000 рублей до конца 2024 года».

Это хорошо сформулированная конкретная цель, ориентированная на результат. И сроки определены. Такая постановка мотивирует действовать.

Давайте рассмотрим пошаговый процесс.

1. Оцените свое текущее финансовое положение

Посчитайте совокупный доход, расходы, активы и обязательства. Это поможет реалистично оценить свои возможности.

Например, Андрей решил поставить финансовые цели на следующий год. Для начала он проанализировал ситуацию:

– Ежемесячный доход – 35 000 рублей

– Расходы в месяц – 30 000 рублей

– Накопления – 10 000 рублей

– Кредит – 250 000 рублей с ежемесячным платежом 9 000 рублей

Это позволило Андрею адекватно оценить свои возможности для дальнейших целей.

2. Подумайте, чего вы хотите достичь в финансовом плане

Мечты бывают разные – купить дом, открыть бизнес, обеспечить семью. Выделите 3—5 приоритетных целей.

Дмитрий решил сосредоточиться на трёх основных целях:

– Накопить на автомобиль

– Начать инвестировать в акции

– Увеличить ежемесячный доход на 20%