Оригинальное название:
The Millionaire Next Door
Авторы:
Томас Стэнли, Уильям Данко
Тема:
Личные финансы
Правовую поддержку обеспечивает юридическая фирма AllMediaLaw
www.allmedialaw.ru
* * *
Авторы книги потратили двадцать лет на исследования того, как люди становятся богатыми. Они объехали почти всю Америку, опрашивая людей, живущих в престижных районах и ездящих за рулем дорогих автомобилей.
Каково же было их удивление, когда оказалось, что большинство тех, кто выглядит как богачи, на самом деле недостаточно богаты, не обладают капиталом.
Кто же он, по-настоящему богатый человек?
1. Люди, скопившие значительные состояния, обладают несколькими общими чертами.
2. Финансовый успех связан с правильным распределением времени, энергии и денег. В значительно меньшей степени он связан с тем, что люди наследуют от своих родителей.
3. Для того чтобы дети получили правильную мотивацию и достигли в будущем финансового успеха, родители должны следовать ряду правил при обсуждении финансовых вопросов и организации финансовых отношений с ними.
Состояния редко создаются благодаря удаче, наследству, ученым степеням и даже интеллекту. Гораздо чаще богатство – результат всей жизни в тяжелом труде, упорстве, планировании и, прежде всего, самодисциплине.
В ходе проведенного авторами исследования были выявлены семь общих черт, которыми обладают все люди, скопившие значительные состояния.
• Они живут намного скромнее, чем позволяют средства.
• Они эффективно распределяют время, энергию и деньги так, чтобы увеличить свое состояние.
• Финансовая самостоятельность для них важнее, чем демонстрация социального статуса.
• Родители не оказывали им материальную помощь.
• Их взрослые дети финансово самостоятельны.
• Они следят за рыночной конъюнктурой.
• Они правильно выбрали профессию.
Определить, богат человек или нет, можно по размеру капитала – активы минус пассивы (без учета средств в доверительном управлении). Второй способ – оценить ожидаемый размер капитала (см. урок 1).
Портрет типичного миллионера
В среднем реализуемый годовой доход миллионера составляет менее 7 % его богатства. Иным словами, они живут менее чем на 7 % своего богатства. Большинство миллионеров владеют собственным жильем, стоимость которого в среднем составляет 320 000 долларов. Почти никто из них не получил в наследство значительной суммы денег, однако не чувствует себя обделенным по этой причине.
Уровень образования среди миллионеров достаточно высок. 18 % миллионеров имеют степень магистра, 80 % из них закончили колледж.
Миллионеры активно занимаются инвестированием (вкладывая примерно 20 % своего годового дохода).
Многие виды предпринимательской деятельности, которыми занимаются миллионеры, можно назвать обыденной и скучной – это фирмы, оказывающие услуги по газосварке, проведению аукционов, укладке асфальта и т. д. Они держат рисовые поля, стоянки для автотуристов, обрабатывают сельскохозяйственные угодья ядохимикатами, торгуют коллекционными марками и монетами.
Средний возраст американского миллионера – 57 лет. Как правило, он женат, имеет в среднем троих детей, и его заработок составляет 80 % и более от общего дохода семьи.
У миллионера есть запас «пошли вы все к черту». Это значит, что его семья накопила достаточно средств, чтобы прожить не менее десяти лет, не работая.
Самый важный для миллионера человек – личный финансист. Второй по важности – юрист. Поэтому чаще всего миллионеры советуют своим детям изучать финансы или право.
Урок 1. Доходы – не то же самое, что капитал
Разумеется, семьи с высоким доходом часто богаче, чем семьи со средним и низким доходом. Однако размер дохода объясняет лишь 30 % разницы в достатке семей. Куда больше значение имеет распределение дохода и инвестиции. В среднем миллионеры инвестируют почти 20 % своего дохода.
Существует формула для определения того, насколько хорошо вы накапливаете богатство.
Умножьте возраст на реальный семейный доход без учета налогов. Результат из всех источников, кроме наследства, разделите на десять. Вот сколько вы должны стоить.
Пример: Энтони О. Дункан, возраст 41 год, получает 143 000 долларов в год, имеет инвестиции, приносящие еще 12 000 долларов. По формуле нужно умножить 155 000 на 41, получаем 6 355 000, делим на 10. Ожидаемый капитал мистера Дункана – 635 000 долларов.
Если ваш капитал не менее чем вдвое выше ожидаемого – вы ОНБ (отличный накопитель богатства). Если капитал в два раза меньше – вы ПНБ (плохой накопитель богатства).
Любопытно, что владельцы собственного дела составляют менее 20 % работающего населения Америки – и две трети миллионеров. Три четверти из имеющих собственное дело определяют себя как предпринимателей. Большинство прочих – высококвалифицированные специалисты, такие как бухгалтеры и врачи.
Урок 2. Бережливость, бережливость…
Большинство миллионеров ведет бюджет. Те, кто этого не делает, ограничивают себя другими способами – например, инвестируют часть дохода прежде, чем появится возможность его потратить.
Миллионеры живут намного скромнее, чем позволяют средства.
Бережливость – основа накопления богатства. И тем не менее очень часто нас окружают бесконечные сенсации из жизни так называемых спортсменов-миллионеров. Если баскетболист высокого класса получает 5 миллионов долларов в год, нет ничего удивительного в том, что его капитал – миллион. Однако, согласно формуле накопления богатства, человек, зарабатывающий 5 миллионов в возрасте 30 лет, должен стоить не меньше 15 миллионов долларов.
Сколько высокооплачиваемых игроков в баскетбол владеют состоянием такого масштаба? Очень немногие. Большинство из них ведет образ жизни гиперпотребителей – и такую жизнь они могут вести до тех пор, пока много зарабатывают. Формально они, может быть, и миллионеры, но по другим критериям во многом уступают ОНБ.
