Три главных правила финансовой грамотности
Итак, начнем с самого главного, чтобы быть финансово грамотным. Самый первый шаг, который необходимо предпринять, чтобы начать контролировать и правильно управлять своими деньгами, это научиться записывать все свои доходы и расходы. Если вы не будете записывать движение своих финансов, вы никогда не сможете сказать находитесь ли вы в прибыли или в убытке, не сможете сравнить свой баланс с прошлыми месяцами или годами, и не будете знать в правильном ли направлении вы движетесь. Все компании в мире используют такие документы как баланс, отчет о прибылях и убытках и движение средств. И мы тоже можем рассматривать себя и свою семью как миникомпанию со своей доходной и расходной частями.
Записывать можно просто в блокноте, на компьютере в Excel файле или в специальных приложениях в телефоне. Из телефонных приложений можно выделить Money Lover, Money Manager или Дзен мани, у которых миллионы скачиваний и высокие оценки пользователей.
Я записываю движение своих денежных средств в Excel с 2011 года, делаю это каждый день вечером, далее свожу итоги в конце месяца, потом делаю сводную таблицу за целый год, и далее отдельная таблица по годам за последние 9 лет. В итоге я могу наблюдать как изменяются мои те или иные статьи доходов и расходов, я ставлю цели по увеличению доходов, и периодически также цели по сокращению отдельных статей своих расходов и т.д.
Доходные и расходные части можно также поделить на подкатегории.
По доходам, например, у вас может быть зарплата с основной работы, проценты с банковского депозита и дивиденды по акциям. Расходные статьи могут включать такие категории как квартира (будь то просто квартплата или платежи по ипотеке или аренде), далее еда дома и еда в кафе и ресторанах, транспорт, имеется в виду общественный транспорт и такси, расходы на личный автомобиль, то есть бензин, страховка и т.д., развлечения, лекарства, обучение, подарки близким, товары для дома, путешествия и т.д.
Итак, это был первый важный пункт – выработка привычки записывать все ваши доходы и расходы.
Далее есть несколько основных правил финансовой грамотности, которые касаются наших привычек.
Первое правило. Тратьте всегда меньше, чем зарабатываете. Только в таком случае, у вас будут появляться накопления, которые вы сможете инвестировать и получать еще бОльший доход. Если у вас большие покупки, которые превышают ваш ежемесячный доход, то тратьте их только из накопленных сбережений.
Чтобы в конце месяца вы не остались без свободных денег, вы можете сразу как только пришли деньги в виде зарплаты например, отложить 10% в отдельный конверт, либо на отдельный сберегательный счет. Сегодня можно даже настроить в банковских приложениях автоматический перевод определенной суммы на отдельный счет. Таким образом, если вы будете делать это в начале месяца, вы сможете гарантировать, что откладываете как минимум 10% от своего дохода на сбережения.
Второе правило – учитывайте не только стоимость самой вещи, но и расходы на ее содержание. Предположим, вы долго копили и теперь у вас есть возможность купить хороший автомобиль за 3 млн. рублей. Но перед покупкой уточните сколько будет стоить тех обслуживание, расходные материалы, какой расход бензина, сколько будет стоить страховка и другие регулярные траты на этот автомобиль. Есть много курьезных случаев людей, когда у них в гараже стоит хороший автомобиль, но они на нем практически не ездят, потому что либо им жалко денег на бензин, либо после первой небольшой аварии, им нечем оплатить за ремонт. То же самое, нет смысла покупать дорогой холодильник, если вам нечем будет его потом заполнить.
Третье правило – старайтесь покупать то, что дорожает. Самый типичный пример – это недвижимость. Как правило, недвижимость растет в цене, а вот автомобили падают. Это не значит, конечно, что покупать автомобили не нужно, но если вы например, без семьи, то возможно вам выгоднее будет использовать такси или каршеринг. Можно также покупать акции крупных компаний на просадках, как правило, в долгосрочной перспективе стоимость акций таких компаний будут только расти.
Иногда это правило формулируют немного по-другому. Старайтесь покупать активы вместо пассивов. Активы – это что вам приносит деньги, а пассивы, то что у вас забирает. Например, приобретение автомобиля с целью сдавать его в аренду, это определенно актив, а приобретение автомобиля для личного пользования – это пассив. Различные подписки на музыкальные сервисы, онлайн кинотеатры, и прочие дополнительные сервисы – это пассив, а вот если вы например напишите свою книгу или создадите онлайн курс, и начнете их продавать – это актив, который будет приносить вам дополнительный доход.
